Интернет-эквайринг России

Не знаете как выбрать платежную систему для сайта? Читайте советы по выбору интернет-эквайринга и обзор компаний для легкого старта.

Что такое интернет-эквайринг

Эквайринг — это услуга, с помощью которой покупатели могут оплачивать товары и услуги банковской картой или другим способом, без обналичивания. Эта же процедура позволяет осуществлять покупки через интернет без посещения оффлайн-магазина. Интернет-эквайринг развивался параллельно с интернет-торговлей, при помощи него совершаются покупки в интернет-магазинах, на сервисных и игровых сайтах. В этот перечень также входят оплаты услуг ЖКХ, муниципальных, государственных предприятий и другие онлайн-расчеты.

Интернет-эквайринг

Основные отличия интернет-эквайринга от торгового

Для реализации торгового эквайринга в точках продаж устанавливаются портативные терминалы для приема безналичных платежей. Взаиморасчет происходит в момент передачи товара или услуги. Интернет-эквайринг выглядит несколько иначе.

  • Покупатель, продавец и онлайн-касса находятся удаленно друг от друга, а объединяет их глобальная паутина – интернет.
  • В интернет-эквайринге вместо терминалов используется онлайн-касса и специальная программа, интерфейс которой позволяет клиенту осуществить онлайн-платеж, сохраняя при этом конфиденциальность персональных и платежных данных. Для этого применяется специальный зашифрованный протокол обмена информацией, которые за комиссию предоставляют процессинговые компании.
  • Для подтверждения платежной операции банк может запросить код из СМС.
  • Помимо карт, могут приниматься платежи из других платежных систем.

Какой интернет-эквайринг выбрать для сайта

Перед каждым интернет-магазином и сайтом, принимающим платежи от клиентов, стоит вопрос – какие варианты приема денег выбрать? На рынке эквайринга есть несколько способов приема платежей: банковские карты, мессенджеры, Webmoney, наложенный платеж, электронные кошельки и другие. Но самым популярным на сегодняшний день является расчет банковской картой.

Что важно знать

Какие эмитенты карт поддерживаются?

Эмитенты карт

Для расчетов с физическими лицами через интернет принимаются:

  • Viza;
  • MasterCard;
  • МИР.

Какова система защиты интернет-платежей?

В целях защиты транзакций сервис-провайдерами, предоставляющими услуги интернет-эквайринга, применятся:

  • сертификаты PCI DSS, обеспечивающие защиту карточных данных клиентов;
  • двухфакторная идентификация;
  • система распознавания и защиты от мошеннических действий;
  • защита платежей по картам 3D Secure и SecureCode;
  • другие методы.

Поддерживаются ли межгосударственные платежи?

Платежные карты Viza и MasterCard являются международными, с их помощью можно рассчитываться за товары и услуги по всему миру. В связи с этим большинство компаний, оказывающих услуги эквайринга, предоставляют возможность принимать платежи с карт, выпущенных банками эмитентами других государств. У каждого агрегатора свой список стран и партнеров. Стоит отметить, что при международных транзакциях может взиматься дополнительная комиссия.

Как быстро зачисляются деньги на счет?

После совершения операции время прихода средств варьируется от одного до трех дней. Максимальные сроки зачисления, как правило, указаны в договоре эквайринга.

В каком режиме работают процессинговые центры?

Каждая транзакция эквайринга обрабатывается в процессинговом центре в режиме 24/7 при помощи мощного серверного оборудования. Данные организации могут быть как самостоятельными юридическими лицами, так и являться структурными подразделениями банков.

Поставщики эквайринга

Где физически находится процессинговый центр?

Сервера процессинговых центров могут находиться как в здании банка или организации, так и удаленно, даже за границей.

На какую страницу перенаправляется покупатель при онлайн-оплате?

После онлайн-оплаты покупатель перенаправляется на страницу ввода 3DS-пароля от банка, где вводятся данные из СМС для подтверждения операции и защите от мошеннических действий третьих лиц.

Каковы тарифы за пользование интернет-эквайрингом?

Каждый банк-эквайер, платежная система и сервисная компания утверждает собственные тарифные планы, в целом комиссия за эквайринг варьируется от 1,5% до 6% с операции, и списывается после каждой транзакции. В большинстве компаний, оказывающих услугу, абонентские взносы и плата за подключение эквайринга не взимается.

Компании, предлагающие интернет-эквайринг в России

Подключить эквайринг к сайту можно двумя способами.

  • Напрямую заключить договор с банком-эквайером, платежными сервисами и другими контрагентами отрасли интернет-платежей.
  • Заключить сделку с компанией агрегатором, где за определенную комиссию клиента подключают к популярным в России и мире каналам приема платежей.

Сравнение условий трех поставщиков эквайринга

intercassa

Платформа Интеркасса

  • Агрегатор обслуживает большое количество платежных инструментов, включая банковские карты Visa и Mastercard, онлайн-банкинги, электронные кошельки, криптовалюты, мобильный банкинг, терминалы самообслуживания и другие.
  • Тарифы: банковские карты — от 2,2%, электронные кошельки — от 3%, терминалы — от 6,5%, мобильная коммерция — от 4,9%, криптовалюты — от 3,2%, QR коды — от 2,2%. В компании есть индивидуальные тарифы.
wayforpay

Сервис Wayforpay

  • Способы приема платежей: Visa, MasterCard, Google Pay, Apple Pay, Privat24, Платежный QR, MasterPass, Visa Checkout, mVisa, оплата наличными, Bitcoin.
  • Тариф: комиссия в размере 2,5% от суммы платежа. Плата за подключение и обслуживание не взимается.
alfa-bank

Эквайринг Альфа банка

  • Варианты приема платежей: Visa, MasterCard, МИР, JCB, UnionPay, Apple pay, Google Pay, Samsung Pay
  • Комиссия за подключение — 0%, комиссия за платежи — от 2,4%.

Получить доступ к услуге эквайринга в банке может только юридическое лицо или частный предприниматель, а способ расчета с покупателем будет ограничен банковскими картами.

В отличие от банков, компании-агрегаторы эквайринга, сотрудничают не только юридическими, но и с физическими лицами. А также сервисы позволяют предпринимателям в пределах одной платформы, помимо банка-эквайера, подключиться к другим каналам приема платежей: мессенджерам, электронным кошелькам, терминалам и другим вариантам приема денег от клиентов, что ощутимо расширяет аудиторию интернет-бизнеса.